Factoraje para corporativos y PYMES, ¿cómo escoger la solución adecuada?

Uno de los desafíos a los que se enfrentan, tanto las empresas corporativas salvadoreñas como las medianas y pequeñas es la necesidad de mantener un flujo de efectivo constante, que les permita cubrir todas sus obligaciones financieras, ya sean: pago a proveedores, capital de trabajo o riesgo por caer en moras.

Para ejemplificar mejor esta situación, te compartimos un ejemplo:

Imagina que una empresa necesita pagar a sus proveedores para lograr que el suministro de materias primas permanezca constante y así, continuar con su proceso de producción. Entonces, ¿qué pasaría si, debido a los retrasos en los pagos de sus clientes, la empresa cae en dificultades para contar con la liquidez necesaria y cumplir con sus compromisos? Es aquí donde las soluciones de factoraje se convierten en un aliado.

El factoraje le permite a una empresa obtener un adelanto de efectivo que cubre sus cuentas por cobrar, lo que le brindaría la liquidez necesaria para pagar sus deudas a sus proveedores y mantener en continuidad su negocio y que todas sus operaciones sigan en funcionamiento, pero debes saber que existe una diferencia entre factoring para empresas y factoring y para PYMES, conoce las diferencias a continuación. 

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Diferencias entre factoring para corporativos y factoring para PYMES

 

Monto mínimo

Corporativo: Los montos para empresas suelen ser mayores que los de pymes, siendo estos montos mayores, generalmente a partir de $1 millón.

PYMES: Montos menores, desde $100 mil, de manera general.

Costos

Corporativo: Pueden existir comisiones más bajas por la mayor cantidad de capital involucrado.

PYMES: Las comisiones pueden ser un poco más elevadas por el mayor riesgo asociado a su tamaño.

Servicios adicionales

Corporativo: Servicios más especializados, como gestión de cobranza y análisis de riesgo.

PYMES: Servicios básicos, enfocados en la liquidez y el flujo de caja.

Riesgo

Corporativo: Menor riesgo de impago por la solidez financiera de las empresas.

PYMES: Mayor riesgo de impago por su tamaño y menor historial crediticio.

 

Financiamiento 

Corporativo: Permite financiar proyectos de gran envergadura.

PYMES: Ideal para cubrir necesidades de capital de trabajo a corto plazo.

¿Cómo funciona el factoraje?

El factoraje es un proceso financiero ágil y eficiente que permite que las empresas obtengan liquidez de manera rápida y sencilla por medio de la venta de sus cuentas por cobrar a una entidad financiera especializada, que comúnmente es conocida como factor. 

 

De manera general, el factoraje funciona así:

1.

La empresa, o pequeña empresa, solicita al factor el financiamiento.

2.

El factor realiza una evaluación a la solicitud hecha por la empresa para determinar si es viable o no otorgar el financiamiento.

3.

Si se aprueba la solicitud, el factor hace una oferta a la empresa donde se incluye el adelanto y las condiciones del financiamiento.

4.

Se realiza la firma del contrato y se envían las facturas de las cuentas por cobrar.

5.

Al recibir las facturas, se realiza el pago del adelanto, este puede variar dependiendo al factor, pero ronda entre el 70% y 90% del valor de las facturas.

6.

El factor se encarga de cobrar las facturas en la fecha de vencimiento.

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El factoraje se presenta como una alternativa atractiva para obtener liquidez de manera rápida y eficiente. Tanto para corporativos como para PYMES, la elección de la solución de factoraje adecuada puede marcar la diferencia en su capacidad para enfrentar desafíos financieros y aprovechar oportunidades de crecimiento.

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